Program umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub budowę domu bez konieczności posiadania wkładu własnego. Brakująca kwota wkładu jest zabezpieczana przez gwarancję udzielaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Dzięki temu kredytobiorca może sfinansować nawet 100% wartości nieruchomości.
FAQ
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy skierowany jest do osób, które nie posiadają nieruchomości mieszkaniowej i mają zdolność kredytową umożliwiającą spłatę całego kredytu. Skorzystać z niego mogą:
-Single,
-Małżeństwa,
-Osoby w związkach nieformalnych, które wychowują co najmniej jedno wspólne dziecko.
Dodatkowo, program jest dostępny dla osób, które nie posiadają nieruchomości mieszkaniowej, z wyjątkiem rodzin wielodzietnych, które mogą posiadać mieszkanie o określonym metrażu (50–90 m²).
Tak – wkład własny zastępowany jest gwarancją BGK, co oznacza, że klient nie musi posiadać środków własnych przy podpisywaniu umowy. Bank udziela kredytu w wysokości do 100% wartości nieruchomości. Oczywiście, nadal wymagane jest wykazanie zdolności kredytowej do obsługi całego zadłużenia.
Gwarancja BGK może wynosić do 20% lub 30% wartości kredytu – zależnie od rodzaju oprocentowania. Maksymalna wartość gwarancji to 100 000 zł lub 200 000 zł – limit zależy od oferty konkretnego banku. Gwarancja nie jest wypłacana kredytobiorcy, a stanowi zabezpieczenie dla banku.
Tak, program pozwala wybrać między oprocentowaniem stałym (zwykle na pierwsze 5 lat) a zmiennym. Wybór rodzaju oprocentowania zależy od oferty banku i preferencji klienta. Stałe oprocentowanie zapewnia przewidywalność rat, co dla wielu rodzin jest dużym ułatwieniem w planowaniu budżetu.
Minimalny okres kredytowania to 15 lat, co wynika z przepisów ustawy regulującej program. Większość banków oferuje jednak możliwość rozłożenia spłaty nawet na 30 lub 35 lat. Wydłużony okres spłaty pozwala obniżyć miesięczne raty, choć zwiększa całkowity koszt kredytu.
1.Brak prawa własności mieszkania lub domu jednorodzinnego przez osoby wchodzące w skład danego gospodarstwa domowego. Wyjątek stanowią rodziny wielodzietne, powierzchnia nieruchomości nie może przekroczyć określonych limitów:
- rodzina z dwojgiem dzieci – nie większe niż 50 m2,
- rodzina z trojgiem dzieci – nie większe niż 75 m2,
- rodzina z czworgiem dzieci – nie większe niż 90 m2;
- rodzina posiadająca pięcioro lub więcej dzieci – limit metrażowy nie obowiązuje;
2.Niedokonanie darowizny mieszkania lub domu jednorodzinnego na rzecz członka rodziny w okresie 5 lat poprzedzających złożenie wniosku o rodzinny kredyt mieszkaniowy;
3.Nieprzekroczenie ustawowego limitu ceny mieszkania nabywanego na rynku pierwotnym lub wtórnym – aktualne limity dostępne są na stronie www.bgk.pl
Wniosek należy złożyć w banku, który ma podpisaną umowę z BGK. Bank weryfikuje zdolność kredytową oraz kompletność dokumentacji. Po pozytywnej ostatecznej decyzji podpisywana jest umowa kredytowa z gwarancją BGK.
Program realizowany jest przez banki współpracujące z BGK – m.in. PKO BP, Pekao, Santander, Alior Bank. Pełna lista banków znajduje się na stronie internetowej BGK. Warto porównać oferty, ponieważ różnią się one oprocentowaniem i warunkami dodatkowych opłat.
Potrzebne będą dokumenty potwierdzające tożsamość, dochody, brak własności innej nieruchomości (lub spełnienie wyjątków), a także dokumentacja dotycząca nieruchomości i rodziny. Bank może zażądać oświadczenia o nieotrzymaniu darowizny nieruchomości w ostatnich 5 latach. W przypadku budowy domu – dodatkowo projekt i kosztorys budowy.
Jest to jednorazowe wsparcie finansowe ze strony państwa, które trafia bezpośrednio na spłatę części kredytu. W przypadku narodzin drugiego dziecka wynosi ono 20 000 zł, a przy trzecim i kolejnym – 60 000 zł. Łączna kwota dopłaty nie może przekroczyć 100 000 zł.
Dopłata nie jest wypłacana rodzinie, lecz automatycznie obniża saldo zadłużenia.
Tak – po obniżeniu salda kredytu zmniejsza się kapitał, od którego naliczane są odsetki. Może to skutkować niższą miesięczną ratą lub skróceniem okresu kredytowania. Szczegóły zależą od warunków zawartych w umowie z bankiem.