Wrześniowe promocje hipotek: brak wyraźnego kierunku zmian stawek
Wrześniowy przegląd ofert promocyjnych kredytów hipotecznych potwierdza, że na rynku trudno dziś mówić o jednolitym trendzie. W zestawieniu widać zarówno banki, które wyraźnie podniosły stawki, jak i te, które zdecydowały się na obniżki, a skala wahań pozostaje zauważalna. W najbliższych miesiącach rynek hipotek ma przechodzić kolejne zmiany, a pierwsze sygnały już się pojawiają – PKO BP przeszedł na nowy wskaźnik referencyjny. Od tej pory podstawą dla oprocentowania zmiennego nie jest WIBOR, lecz POLSTR 1M Stopa Składana, przy czym – jak wynika z obserwacji – obyło się bez cenowej rewolucji niekorzystnej dla klientów. Pozostałe banki mające w ofercie kredyty hipoteczne muszą wykonać analogiczny krok najpóźniej do końca roku. Zmiana ta może stać się jednocześnie okazją do korekt w cennikach, dlatego warto śledzić decyzje największych instytucji. Jednocześnie scenariusz „ukrytych podwyżek” jest wskazywany jako raczej mało prawdopodobny ze względu na dobrą koniunkturę i relatywnie wysoki poziom konkurencji. Mimo to wrześniowy przegląd promocji nie pokazuje przewagi ani podwyżek, ani obniżek – utrzymuje się cenowa sinusoida, co oznacza, że bank dziś postrzegany jako „tani” może w krótkim czasie stać się droższy, i odwrotnie.
Alior Bank oferuje klientom już czwartą odsłonę promocji „Własne M tam gdzie Ty”, przy czym termin jej zakończenia określono jako „do odwołania”. Wymagana kwota kredytu powinna mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł, łącznie z kredytowanymi kosztami (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Uczestnicy promocji muszą spełnić także dodatkowe warunki: założyć rachunek z kartą debetową i utrzymywać go przez cały okres kredytowania (co najmniej jeden z kredytobiorców), zapewnić wpływy na rachunek oraz wykonywać co miesiąc minimum 5 transakcji kartą lub BLIK (z wyłączeniem przelewów BLIK), uzyskać dostęp do bankowości mobilnej Alior Mobile i utrzymać go przez cały okres kredytowania (również co najmniej jeden z kredytobiorców), a także posiadać aktywną umowę ubezpieczenia nieruchomości zawartą za pośrednictwem banku. Dodatkowo wymagane jest przystąpienie do ubezpieczenia na życie oraz jednorazowe opłacenie składki za pierwszy 5-letni okres obowiązywania umowy. Przy oprocentowaniu zmiennym prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., natomiast marże podzielono obecnie na trzy poziomy. Marża 1,49 pp. obowiązuje przy wkładzie własnym wynoszącym co najmniej 50 proc., 1,69 pp. przewidziano dla LTV od 50 do 80 proc., natomiast przy najniższym wkładzie własnym (poniżej 20 proc.) stawka marży sięga 2,39 pp. W wariancie oprocentowania stałego oprocentowanie wskazywane jest w formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja również wynosi 0 proc.
ING Bank Śląski, od lat aktywny w cyklicznych promocjach hipotek, w najnowszej edycji zaprezentowanej pod koniec sierpnia proponuje akcję „Stawiam na swoje”. Specjalne warunki mają obowiązywać do 27 września 2026 r., a konstrukcja promocji – jak w poprzednich odsłonach – opiera się na podobnych założeniach i kryteriach. Aby skorzystać z preferencyjnego cennika, kwota finansowania musi wynosić od 100 tys. zł do 2 mln zł. Wymagane jest również posiadanie lub założenie – przed podpisaniem umowy – rachunku osobistego w banku wraz z deklaracją comiesięcznych wpływów w wysokości 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Kolejnym warunkiem uczestnictwa w promocji jest zgoda na weryfikację behawioralną, mającą podnosić bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców powinien utrzymywać przez cały okres kredytowania dostęp do bankowości internetowej oraz aktywną aplikację mobilną. Na dzień 3 września 2026 r. oprocentowanie okresowo stałe wynosi 5,82 proc. w opcji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 5,77 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). W porównaniu z ofertą z początku minionego miesiąca stawki te są niższe o 0,21 pp. Z kolei w kredytach zmiennoprocentowych spadły marże – o 0,05 pp. względem początku sierpnia – do poziomu 1,80 pp. („Łatwy start”) i 1,75 pp. („Lekka rata”).
W mBanku natomiast marże poszły w górę. Promocja hipotek ze zmiennym oprocentowaniem realizowana jest w ramach drugiej edycji akcji „Elastyczna hipoteka”, a specjalne warunki mają obowiązywać do 30 września 2026 r. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania, jednak klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę z góry za co najmniej 5 lat. Składka ta wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Zasady promocji są uzależnione od statusu klienta. Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełnią określone warunki: przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (warunek ten musi spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców), a także będą posiadać rachunek osobisty mKonto Intensive, na który co miesiąc wpływa minimum 10 tys. zł i z którego regulowana będzie rata. Klienci z segmentu In
Wrześniowy obraz promocji hipotecznych pozostaje niejednoznaczny: obok obniżek pojawiają się również wzrosty, a banki równolegle przygotowują się do zmian związanych z przechodzeniem na nowy wskaźnik referencyjny. W efekcie porównywanie ofert wymaga stałego monitorowania, ponieważ relacje cenowe pomiędzy bankami mogą się zmieniać w krótkim czasie. Ostateczny kierunek korekt w cennikach w kolejnych tygodniach pozostaje otwarty.